另一部分就是居民医保，主要是针对新生儿、1周岁小朋友到大学生、退休但是没有医保待遇的老人，还有针对农民的新农合。本文的主题是针对未成年人的居民医保。
总的来说，居民医保有很多优点，比如可以带病投保，还保证续保，投入和报销的杠杆比又高，这些都是商业保险不能比的。所以，无论什么时候都应该买，除非你财务自由好几遍了（财务自由好几遍好像也是破产好几遍？）。具体什么时候交医保呢，上海的小朋友在出生证，户口办好之后就可以去交医保了。只要出生三个月内及时交纳，出生到交纳之间的医药费用也是可以报销的。之后就是每年12月份固定的时间段去交，上了幼儿园之后，可以依托学校来交费。据我观察，这部分钱是近年是逐年增加的，从18年的元，19年，20年的，21年的元，侧面也说明医保的钱越来越紧张。交钱容易，使用方面呢，医保是怎么报销呢？这里面涉及到几个概念：起付值，比例，覆盖面。起付值比较好理解，就是在某个标准以下内，是需要自己支付的。比例就是报销的比例值，并不是%报销的。上海的少儿医保起付值和比例标准如下图，另外统筹基金最高支付限额5万元，大病医疗保险最高支付限额达到10万元。：医保待遇起付标准医院医院医院医院住院待遇50元/次元/次元/次80%75%60%门急诊元70%60%50%另外一个很重要的概念就是覆盖面：医院或者药店，这点其实很好区分，能使用医保卡的地方都是定点医药店。其次就是医保目录，这个概念很多人不熟悉。简单来说，就是不是所有的医药费都可以报销的。对于药品、诊疗、服务设施这三大项，都是有具体的规定的。一是药品：只有甲类药%报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90%，那剩下的10%则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。二是诊疗项目，比如治疗费用，检查费用，手术费用等等，都是按照规定的比例报销。其中，特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。三是服务设施，主要是指床位费，也是按照规定的比例报销。这里只报普通床位费，如果你住在VIP病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。其实今年的几个新闻都和医保覆盖面相关，比如，新的医保谈判后70万天价药3万入医保，父亲为救罕见病儿子自制药组氨酸铜，罕见病患儿母亲收寄管制药被指“贩*”，这些都说明了如果不在医保目录内，医药费用是非常昂贵的。那为什么不能所有药品都进入医保呢？因为医保总金额有限，同样的钱，应该救0个人，个人，还是用来救1个罕见病患者呢？这是个典型的电车难题，医保作为普惠服务，最终会去救大多数人。医保内容就这么多，上海地区除了少儿医保之外，还有一个是少儿住院基金，官方定义如下：上海少儿住院互助基金是由上海市红十字会、市教育委员会、市卫生和计划生育委员会（原市卫生局）于年联合创建的公益性、非营利性的医疗保障互助基金。实际经历是：一般是第一次在社区做儿保的时候问你是否办理住院基金，之后每年统一办理参保的时间为9月1日到9月30日。若错过这个时间，对于上一学年参保人员，可申请补缴参保，并设置3个月等待期，等待期满后方可享受少儿住院互助基金待遇，也是进入幼儿园之后可以依托学校交费。和医保一样，住院基金也有起付值标准：
医院二级医院医院元元50元另外它也有指定的医药品目录，和医保目录略有差异，实际情况应该是比医保范围稍微小些，是医保的一个子集。然后是最关心的报销比例：参加医保+少儿基金只参加少儿基金6个病种%50%按病种最高限价6个单独病种是：急性阑尾炎手术1元扁桃体切除术元腺样体切除术元扁桃体和腺样体切除术元斜疝手术元隐睾手术0元这里可以看出，同时参加医保和少儿基金，基本就是医保范围内%报销了，还是力度很大的。最后是限额，少儿基金的最高限额一般疾病是10万元，特定大病是20万元。值得注意的是，少儿住院互助基金实行划区*策，散居少儿可在参加少儿住院互助基金所在地；在校学生和幼儿园儿童可在户籍所在地，或学校、幼儿园所在地的市、医院及街道（乡镇）社区卫生服务中心住院治疗。转诊和急诊可在医院内住院。少儿住院互助基金实行同时实行定点医疗规定，不在规定的医疗机构住院的医疗费用，不予支付。最后举个实际的例子，大家可以直观的理解一下报销的具体细节。某医院某次费用是9万1，实际最后支付1万7。金额
儿保报销
基金报销
自费
儿保起付值
.00
0.00
.00
基金起付值
.00
0.00
.00
基金和儿保双重覆盖
.86
.32
.54
0.00
儿保覆盖，基金不覆盖
.58
.15
.43
基金和儿保都不覆盖
.79
0.00
.79
总计
.23
.46
.54
.22
PS:除了医保之外，惠民保和商业保险也很重要，算是医保的补充吧，比如补充医保目录的覆盖面积这个问题，有空再写写这方面的思考和选择吧。
欢迎识别下面