月收入5600的单亲妈妈如何理财
养育孩子是件任重道远的大事，对绝大部分家庭而言，有很大的经济压力，对单亲妈妈而言，更是如此。单亲妈妈不仅要千斤重担一肩挑，还要面对更多的不确定因素。单亲妈妈应该如何理财，才能避免财务危机，为自身和子女做好充分的经济和安全保障？本报特邀理财专家为我市单亲妈妈*丽芳量身定做理财方案。
【本期嘉宾】
广发银行株洲支行理财经理
欧阳曦
【理财目标】
1、保障孩子的教育费用。
2、积累自己的养老费用。
3、通过合理规划，实现既有资产的增值保值。
【理财案例】
今年38岁的*丽芳在株洲一家私营企业从事销售工作。现为单身妈妈的她与上小学的儿子一起生活。她的月薪为3000元左右，自己另有两套房子，每个月的租金收入有2600元。目前住的这套房子，每月还贷1400元，现已还六年，还有四年还贷期。儿子每月开销1000元左右，包括学习特长在内，家里月开销为1500元左右。买过股票和基金，但总亏，现在股票价值13000元左右，亏了4000元。买过3年期商业保险，每年5000元，现在已经交完，能保六年重大疾病。此外，还有约8万元定期存款，并无其他保险（包括养老保险）。
【理财规划】
不能没有风险管理
由于*女士是单身人士，缺乏夫妻双方相互的经济支撑，所以个人风险相对较高，一旦失业或失去收入能力，或者出现意外，没有另一半可以扶助共渡经济难关，儿子未来的生活和教育金都会面临很大的危机。而且*女士还将一个人完全独立面对养老、医疗等问题。因此，加强风险管理必不可少。
一方面，应该留出3至6个月的生活紧急备用金，以备不时之需；另一方面，建议全面配置保险，做到分红险、医疗险、人寿险、意外险的全面覆盖，受益人填自己的儿子。另外，根据《劳动法》的要求，公司有义务为员工购买养老、医疗保险，*女士可以向公司争取自己的合法权益，如果不成功就需要自行购买了。
调整资产结构，增加理财收入
建议开拓投资渠道，增加投资性收入。
第一，把一套旧的房子卖掉，换成社区的小门面，因为房子旧了，维修费用多，门面可增加未来的现金流入。
第二，实施资产配置策略，盘活沉睡资产：8万元存款。在留足生活紧急备用金和配置充足的保险之后，可以将30%左右的定期存款，配置到股票型基金、债券型基金或*金等收益相对较高的资产中，这些资产可以作为儿子未来的教育金，收益率通常都可以跑赢学费成长率和通胀率。其余的资金可用于购买国债和人民币理财产品，在增加资产流动性的同时可作为儿子每年学费的固定开支。
第三，*女士买股票和基金的亏损率达到23.5%，建议她在这方面做长线投资，在股价和基金价位都很低的时候，适当的做一些补仓，以便未来盘活股票这一部分资产。
定期定额投资
*女士每个月的剩余储蓄有1700元，可以拿出其中的50%-60%定期定额购买平衡型基金，将储蓄转化为投资。这样能积少成多，平摊投资成本。它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本。从而解决子女教育金、养老金等财务难题。
另外，*女士的房贷还有4年即可还清，4年后，离孩子读大学还有5年的时间，可以把这部分资金也积累起来，作为儿子未来的高等教育金支出。
通过以上配置，*女士未来的生活应该能做到后顾无忧了。